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BAT和平安為何中榜?香港網絡銀行牌照首批錄取率僅1/10

作者:肖君秀

來源:華夏時報

發布時間:2019-03-30 08:06:41

摘要:這三家拿到牌照的機構是:Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited、眾安在線虛擬金融公司。這三家公司看起來不太熟悉,但是股東及股東“爸爸”,包括大家熟悉的巨頭BAT(百度、阿里、騰訊)以及中國平安,為什么是它們?

BAT和平安為何中榜?香港網絡銀行牌照首批錄取率僅1/10

華夏時報(www.tbgbj.icu)記者 肖君秀 深圳 報道

香港首批網絡銀行牌照的激烈爭搶終于落下帷幕。

30家機構遞交申請書,8家接受盡職審查,最終只有3家機構拿到了首批牌照。1/10的放行率,競爭相當激烈!

這三家拿到牌照的機構是:Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited、眾安在線虛擬金融公司。這三家公司看起來不太熟悉,但是股東及股東“爸爸”,包括大家熟悉的巨頭BAT(百度、阿里、騰訊)以及中國平安,為什么是它們?

3月28日,香港金融管理局發言人獨家回復《華夏時報》記者,詳細解說了甄選的標準和過程。香港網絡銀行牌照,對于內地的互聯網巨頭來說份量不言而喻,三家名單出來后在金融及互聯網圈中激起了層層波瀾,對此他們也有不同的看法。

一場實力較量的臺前幕后

3月27日,香港金管局宣布三家機構授予虛擬銀行牌照。虛擬銀行,就是我們所稱的網絡銀行,不設線下營業網點,所有服務都在網上。就如微眾銀行一樣,沒有一家門店網點,這在香港還是新鮮事兒,以前沒有過。

此次牌照競爭相當激烈,起初申請的有30家機構,后部分因資料不齊淘汰,只有20家進入正式選擇,最終首批只有三家獲準。

為什么是這三家,其他申請機構為何沒有選上?香港金管局發言人回復本報記者,詳細講解了審批歷經的三個階段:

虛擬銀行牌照 香港金管局20190330.png

第一階段,去年12月7日,金管局公布從約20份接近完備的申請書當中甄選約三分之一進入下輪的審視,這批申請人應具備較其他申請人更為理想或優勝的營運模式、科技平臺、財務實力等,更具備條件去達致金管局引入虛擬銀行的政策目標,包括發展金融科技,提供新客戶體驗和促進普惠金融。

第二階段,今年2月,公布已甄選了8份申請作詳細的盡職審查,這8間公司來自不同的背景。

第三階段,就已獲甄選的8份申請,金管局的牌照審批準則,須考慮申請人是否完全符合《銀行業條例》附表七,其中規定的所有發牌準則,以及其業務計劃是否符合金管局引入虛擬銀行的政策目標,這過程是嚴謹及互動的。當任何一份申請能夠完成詳細核實的工作,滿足發牌要求,金管局便會發出牌照。

首批牌照競爭到底有多激烈?本報記者“撥開”三家獲牌機構的股東以股東“爸爸”,發現這是超級“豪華”組合。

第一家:3月18日成立的Livi VB Limited,是中銀香港(控股)、京東數科、怡和集團的合資公司,分別持股44%、36%和20%。

中銀香港(控股)知名度很大,為中國銀行設在香港的機構,也是香港目前最大的銀行。京東數科就是此前的京東金融,京東旗下的金融業務。怡和集團是香港一家多元化的跨國集團。從股東可以看出,其組合方式為“傳統金融+金融科技+海量客戶”,金融專業力、網絡大數據、客戶都有了基礎。

第二家:SC Digital Solutions Limited,也是一家在香港新設立的合營公司,其股東渣打銀行、電訊盈科、香港電訊、攜程金融,分別持65.1%、10%、15%、9.9%的股權。

渣打是一家老牌外資銀行,電訊盈科為香港最大電訊公司,李嘉誠家族的。香港電訊也是香港大型電訊公司。攜程金融則是攜程旗下的金融板塊。發現沒有?同樣是“傳統金融+金融科技+海量個人客戶”的組合方式!

第三家:眾安虛擬金融,其為眾安國際的全資子公司,眾安國際又是眾安保險旗下的科技公司。

眾安保險是由“三馬”創立的國內首家互聯網保險,發起股東分別是阿里系的螞蟻金服、騰訊、平安保險。沒錯,這一張網絡銀行牌照的背后,實際上就是阿里系、騰訊系、中國平安。中國平安不僅是金融巨頭,也是一家互聯網巨頭,多家線上平臺已經累積了數億線上客戶,這三大巨頭在網絡金融、互聯網客戶數量上均具有相當大的實力,每一家拎出來都堪稱“金融+科技+海量客戶”組合,三家巨頭在一起,這種組合效應更加凸顯。

從上述三家獲準牌照的股東中看出,互聯網參與的有京東、攜程、阿里、騰訊、平安。京東的大股東為騰訊,攜程的大股東是百度,現在一目了然了,首批牌照實際上“BAT系+平安系”。

一位互聯網金融公司人士對本報記者說,開始想不明白攜程為何會現身其中,現在來看背后實際上都是NO.1的互聯網巨頭,其他申請機構自然無法與之匹敵。

“可以看出,香港金管局對首批三家牌照要求相當高,以確保網絡銀行業務做起來,助推香港線上金融加快步伐。”其稱,這是香港金管局重點考慮的。

香港要的是什么?

香港的網絡銀行牌照,對互聯網巨頭們來說份量很重。

“香港是國際金融中心,金融牌照具有相當的含金量,對拿到牌照的內地非銀行機構意義較大,有助于業務范圍擴大向海外延伸。” 中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼對本報記者說。

董希淼表示,虛擬銀行對香港金融業是一種創新,業務范圍主要是零售銀行業務,雖然其功能沒有內地直銷銀行、互聯網銀行大,但是其基于互聯網技術運行,植根國際金融中心,未來值得關注。

那么,作為國際金融中心的香港,為何如此希望內地互聯網巨頭們的加入,他們要的是什么呢?

香港作為國際金融中心,金融業務非常發達,制度也與國際接軌。然而這一輪互聯網金融大潮當中,內地遠遠跑在前面,香港線上金融相對落后。

舉個例子,目前內地大中城市的銀行網點,更多是理財、公積金等專業化細分業務,傳統開戶、提現、更改資料、交易等絕大部分業務從線上完成,銀行過去排長隊的現象少見。然而在香港,銀行排隊現象依然常見,其手機銀行以及PC端網上銀行,便捷性與使用率無法與內地相比。借助內地經驗,加快發展智慧銀行業務,成為香港金管局今年提上日程的大事。

香港金管局總裁陳德霖說,由于虛擬銀行不設實體分行,只能通過互聯網為客戶遙距開戶和提供各類銀行服務,我相信它們要立足于以客為本的理念去提供嶄新的銀行服務,才能夠吸引客戶。另外,虛擬銀行的業務目標是面對廣大市民和中小企業,為他們提供優質服務,這亦會促進普惠金融。

這一切,對于香港來說,都是全新的金融體驗。BAT系和平安系,將會給香港帶去怎樣的線上金融變革?什么時候香港網上金融能與內地一樣發達?

香港金管局對本報表示,引入虛擬銀行是香港邁向智慧銀行新紀元的關鍵舉措,亦是提升香港作為國際金融中心的優勢的一個里程碑。虛擬銀行除了能推動香港金融科技發展和創新,更可以為客戶帶來更好的體驗。

責任編輯:孟俊蓮 主編:冉學東


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