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渤海人壽推動業務轉型致上半年業績虧損 流動性風險總體可控

作者:吳敏

來源:華夏時報

發布時間:2019-08-14 09:45:34

摘要:近日,渤海人壽披露了其今年二季度償付能力報告,報告顯示,今年二季度,該公司保險業務收入13.5億,較上一季度的35.4下滑了63%,綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率均為411.43%,較上一季季度的426.91%有所下降。今年二季度該公司凈利潤虧損1595.4萬。

渤海人壽推動業務轉型致上半年業績虧損 流動性風險總體可控

華夏時報(www.tbgbj.icu)記者 吳敏 北京報道

近日,渤海人壽披露了其今年二季度償付能力報告,報告顯示,今年二季度,該公司保險業務收入13.5億,較上一季度的35.4下滑了63%,綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率均為411.43%,較上一季季度的426.91%有所下降。今年二季度該公司凈利潤虧損1595.4萬,若結合一季度虧損的3.98億,今年上半年渤海人壽已經虧損4.14億。

對此,渤海人壽相關人士向《華夏時報》記者表示,2019年上半年,渤海人壽原保費收入和資產規模穩定增長,市場份額和排名穩定。虧損主要原因在于我司持續推動業務轉型和產品結構優化,導致產品成本上升,單位保費的首期費用支出增加;此外我司于今年上半年完成兩家新設分支機構布局,生產運營成本、管理類費用同比開支加大。

退保壓力大

公開資料顯示,渤海人壽成立于2014年12月,是首家總部落戶天津自貿區的專業壽險公司。渤海人壽主要股東由渤海租賃股份有限公司、天津天保控股有限公司等現代企業構成,公司注冊資本金130億元,主要經營:普通型保險,包括人壽保險和年金保險;健康保險;意外傷害保險;分紅型保險;萬能型保險等人身險業務。

記者翻閱該公司近幾年年報發現,該公司近兩年退保壓力較大,2017年的退保金達到35.93億元,與2016年的1.49億元相比,增加了23.05倍,2018年退保金再次上升到41億。

一位保險業專家分析稱:“保險公司遭遇退保金激增時,會面臨流動性風險的考驗,應通過提高新保費收入等方式來解決。”

事實確是如此,渤海人壽相關人士表示,2018年全年,公司退保規模較大,保費收入下降且不及預期,業務現金流整體上較為緊張。公司采用從資產端入手的基本策略,提升資產的流動性水平和變現能力,保障退保需求和流動性安全。受此影響,公司投資現金流也經受了一定的壓力,公司總現金流承受了較大壓力。

不過,截止到2019年二季度,渤海人壽現金流依然不樂觀,其經營業務現金流為-1.19億元、凈現金流為-1.28億元。

對此,渤海人壽相關人士向本報記者表示,2019年二季度,渤海人壽綜合償付能力充足率411.43%,核心償付能力充足率411.43%,高于監管要求。公司凈現金流相比一季度轉負主要由于新業務現金流較一季度出現了一定程度的下降,投資和籌資現金流則維持在正常水平。二季度凈現金流總體上處于正常波動范圍,流動性風險總體可控。未來一季度,在基本情景和壓力情景下預計凈現金流為正值。我司后續將繼續加強流動性管理,積極調配公司資金,確保現金流充足。

值得一提的是,渤海人壽成立以來,前三年均盈利,2015年、2016年、2017年分別盈利8094萬、6835.8萬、2.21億,但在2018年出現了7.68億的虧損。

對于2018年虧損的原因,渤海人壽相關人士告訴本報記者,渤海人壽2018年度出現成立以來首次虧損,主要原因集中在公司權益類投資受不利的經濟環境和市場波動行情影響,虧損較大。2018年,宏觀經濟整體處于下行調整期,疊加金融去杠桿的政策影響及中美貿易爭端的情緒沖擊,股票市場深度調整,滬深300指數下跌超過20%。雖然利率債和高等級信用債處于牛市,但低等級信用債風險事件迭出,導致公司投資收益整體低于預期。

其進一步表示,盡管公司投資端受損相對嚴重,但保險業務利潤較上年是好轉的,公司業務轉型已經取得實效,主要經營業績逆勢突破。2018年,渤海人壽保險業務收入達80.5億元,總資產超過333億元;原保費收入達到47.5億元,同比增長11.93%,在規模保費中的占比由2017年年底的50%提升至98%,原保費市場份額和排名均有所提升。

他還表示,2019年下半年,渤海人壽仍將嚴格按照監管“保險姓保,回歸保障”的總體導向開展各項業務,持續推進戰略轉型,一是在穩定業務規模的基礎上,大力發展期交業務,加快價值渠道發展進度,全力推動年度經營目標達成;二是在保證業務結構優化、質量優先的前提下,不斷提升產品研發和創新能力,加快智能客服體系建設,完善全面風險管理體系,實現公司的穩健、可持續發展。”

13家股東股權存在質押

此外,本報記者還發現,截至今年二季度,渤海人壽的17家股東中,有13家股東股權存在質押的情況,其中大股東渤海金控持有股權大部分仍處于質押狀態,其余股東也存在部分或全部股權質押情況。

大面積的股權質押是否會對渤海人壽經營產生影響?上海對外經貿大學保險法講師王鵬鵬亦告訴本報記者:“保險公司股東將所持有的股權大面積出質,只要符合相應的法律規定和公司內部管理規范,并不會對公司的經營造成實質的影響。至于股東在股權質押過程中出現的股權代持、違規關聯持股或者變相轉移股權等問題,并不是由公司股權質押造成的,而是涉及違反法律規定或者合同約定所產生的。”

不過,也有業內人士表示,股東質押股權一般是因為需要現金周轉。但這樣對險企的經營可能造成負面影響,一旦市場突變,險企甚至會有失去控制權的風險。

值得一提的是,持有渤海人壽4.62%股份的股東上海圣展投資開發有限公司(以下簡稱“上海圣展”)一直籌劃轉讓其股權。

5月22日,上市公司天璣科技發布公告稱,實際控制人陸文雄擬轉讓8.38%股份給深圳裕龍資本投資管理有限公司(以下簡稱“裕龍資本”)。

根據天璣科技披露的公告顯示,裕龍資本于2016年與上海圣展簽訂了《股份轉讓協議》,受讓該公司持有的渤海人壽3億股股份,截至目前,雙方尚未辦理工商變更手續。

這一筆股權轉讓還需要追溯到2016年4季度。彼時,上海圣展以1元/股的價格取得渤海人壽6億股股份,持股比例達4.62%。但持股不到3個月,上海圣展就開始籌劃轉讓渤海人壽股權,而且減持數量達到持股數量的一半。

但第一次股權轉讓事宜并未落地。

于是,2018年4月,上海圣展再次籌劃減持渤海人壽股份,擬出讓所持渤海人壽1.4億股股份,若交易完成,其持股比例將降至3.54%。

但本報記者發現上海圣展第二次股權轉讓也未實際發生。

根據渤海人壽最新披露的2019年二季度償付能力報告可知,上海圣展仍持有渤海人壽4.62%股權。但其中的1.8億股股份已被質押。根據我國現行的《物權法》規定,股權出質后,不得轉讓,但同時也放寬要求,規定經出質人與質權人協商同意的除外。

如今,監管對保險公司股權管理日趨嚴格,時隔兩年多,裕龍資本能否正式入股渤海人壽謀得保險牌照,上海圣展在股權質押的情況下能否順利完成股權轉讓,均尚待銀保監會批復。

責任編輯:孟俊蓮 主編:冉學東


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