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興業消費金融發行20億金融債券 降低期限錯配風險

作者:劉陳希婷

來源:華夏時報

發布時間:2019-08-15 09:57:55

摘要:8月12日,中國貨幣網披露的興業消費金融2019年第一期金融債券募集說明書顯示,其擬發行規模為 20 億元、期限為3年期的金融債券。此筆資金主要用于補充興業消費金融中長期流動資金,優化公司資產負債期限結構,進一步促進發行人主營業務發展,提升普惠金融服務能力。

興業消費金融發行20億金融債券 降低期限錯配風險

華夏時報(www.tbgbj.icu)記者 劉陳希婷 北京報道

興業消費金融的融資又有了新進展。

8月12日,中國貨幣網披露的興業消費金融2019年第一期金融債券募集說明書顯示,其擬發行規模為 20 億元、期限為3年期的金融債券。此筆資金主要用于補充興業消費金融中長期流動資金,優化公司資產負債期限結構,進一步促進發行人主營業務發展,提升普惠金融服務能力。

該說明書也首度披露了興業消費金融包括不良率、授信額度等在內的核心數據。數據表明,目前興業消費金融經營情況良好,財務指標穩健,主要監管指標均符合監管要求,具備充分的償債能力。

接連進行融資

公開資料顯示,興業消費金融成立于2014年12月,股東為興業銀行、福建泉州市商業總公司、特步(中國)有限公司、福誠(中國)有限公司,分別持股66%、24%、5%、5%。

據說明書披露,截至2019年3月末,興業消費金融累計發放貸款突破560億元,服務客戶數近550萬人。

然而,興業消費金融的快速發展也離不開資本的加持。據統計,其先后經歷3次增資,由最初的3億元增加至現在的19億元,位列24家已開業持牌消費金融公司第5位。

興業消費金融此次計劃發行的2019年第一期金融債券,也為其新近融資計劃中的一部分。根據此前福建銀保監局發布的批復信息顯示,其擬在全國銀行間債券市場公開發行總規模不超過60億元、期限不超過5年金融債券。

中信證券一位資深分析師對《華夏時報》記者分析,發行金融債券的意義,有助于優化公司負債結構,降低期限錯配風險;增加直接融資工具,改善融資結構。

“此次發金融債券主要用于補充公司中長期流動資金,優化公司資產負債期限結構,進一步促進發行人主營業務發展,提升普惠金融服務能力”。興業消費金融在說明書中稱,為應對不可預見因素對于公司償還本期債券的影響,公司還制定了一系列切實可行的應急保障措施。公司有信心、有能力確保本期20億元債券本息按時償付。

值得關注的是,興業消費金融除了通過上述渠道金融融資外,其還尋求與國內銀行合作、資產證券化等方式獲取資金。

數據顯示,截至2019年3月末,其共獲得超過100家銀行授信,授信總金額逾650億元。而通過去年發行首單ABS,其也獲得了近20億元的資金。

上述分析師認為,隨著消費金融公司的不斷發展,其資金需求必將越來越大,所以也就不難理解其為何融資頻繁。

業績可圈可點

興業消費金融的收入來源主要為利息收入,即公司通過自有資金及銀行借款等獲得資金后,向個人客戶發放單戶不超過20萬元的個人消費貸款,并依據貸款合同約定,向客戶定期收取貸款利息收入。

據官網介紹,開業以來,興業消費金融已逐步形成有自身特色的發展模式、管理機制和消費金融產品,并針對不同客群搭建了“家庭消費貸”、“空手到”和“助學寶”三大產品體系。

從貸款分布來看,截至2018年末,其線下業務貸款余額176.78億元,在總貸款余額中占比85.43%;線上業務貸款余額30.16億元,在總貸款余額中占比14.57%。因此,有業內人士指出,在消費金融公司普遍發力線上的趨勢來看,其應用場景還值得深度挖掘。

說明書顯示,2016年至2018年,興業消費金融實現營業收入分別為6.04億元、10.36億元、24.47億元,年復合增長率達到101.37%;實現凈利潤分別為1.02億元、2.09億元和5.12億元,年復合增長率124.18%;同期資產總額分別為61.08億元、105.00億元和222.62億元,年復合增長率達到90.91%。

但值得關注的是,隨著興業消費金融信貸業務規模快速擴張,公司的不良貸款余額也在逐年上升。2016年至2018年,興業消費金融的不良貸款余額分別為1.06億元、2.24億元和4.71億元,上升態勢明顯。而從不良貸款比率來看,則分別為1.86%、2.27%和2.28%。記者也就該情況向興業消費金融發去了采訪提綱,但對方婉拒了記者的提問。

不過,其在償債計劃及保障措施專項報告中表示,公司良好的經營能力、完善的全面風險管理和流動性管理體系以及暢通的市場籌資渠道都為按期兌付本期債券本金及利息提供了強有力的支持。為應對不可預見因素對于公司償還本期債券的影響,公司還制定了一系列切實可行的應急保障措施。公司有信心、有能力在擬定的上述償債計劃和償債措施下,確保本期債券本息的按時償付。

責任編輯:孟俊蓮 主編:冉學東


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