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北京銀行科技與金融深度融合 全方位開啟數字化銀行新征程

作者:簡寧

來源:華夏時報

發布時間:2019-08-16 18:21:50

摘要: 近期,北京銀行發起設立的北銀金融科技有限責任公司,成為城商行首家銀行系金融科技公司。隨著科技與金融的深入融合,北京銀行將“數字化轉型”上升至全行核心戰略層面,推出“四項機制”,為全行提升管理效能、助推數字銀行建設提供戰略指導和方法論,全方位開啟建設數字化銀行的新征程。

北京銀行科技與金融深度融合 全方位開啟數字化銀行新征程

新一輪科技革命孕育了金融科技服務的新模式,加劇了以數字化、網絡化、智能化為主要特征的金融科技變革,信息化進入了全面滲透、跨界融合、引領發展的新階段。科技與金融的深度融合,構建了全新的金融生態。

近期,北京銀行發起設立的北銀金融科技有限責任公司,成為城商行首家銀行系金融科技公司。隨著科技與金融的深入融合,北京銀行將“數字化轉型”上升至全行核心戰略層面,推出“四項機制”,為全行提升管理效能、助推數字銀行建設提供戰略指導和方法論,全方位開啟建設數字化銀行的新征程。

積極探索銀行數字化轉型之路

在新一輪技術革命席卷全球的今天,“萬物數字化”正在重塑金融價值鏈和金融生態。金融科技與金融服務的加速融合滲透,為銀行實施精準的營銷、優化業務的流程、提升服務的效率、加強風險的管理、特色化轉型都提供了強有力的技術支撐,進一步拓寬金融服務的邊界,也拓展了銀行發展的空間。

北京銀行通過實施“智慧銀行”戰略,牢牢抓住數字化發展的時代機遇,以黨建引領、促進數字化轉型,提出以金融科技頂層設計帶動特色發展,舉全行之力打造智慧銀行,在大數據、人工智能、云計算、區塊鏈等領域取得突破,實現“智慧服務”、“智慧風控”、“智慧營銷”、“智慧運營”。

首先,打造移動互聯網生態,以京彩生活、掌上京彩、京管+、京智辦公等移動應用為支點,實現金融服務移動化、線上化、場景化,提高觸客、獲客、黏客及活客能力。

其次,自主研發智慧風控引擎,有效防范各類欺詐行為;建立信用風險評估模型、反欺詐預警模型,對風險進行有效識別和預警。

第三,推出“千人千面”智能營銷模型,實現客戶精準營銷。建立以安全態勢感知為中心的網絡安全防御體系,形成全方位、全天候應對安全威脅的監測和應急響應能力;建設自主可控、滿足互聯網高頻、高并發場景需求的企業級分布式數據庫,成為國內首家將NewSQL數據庫方案應用于核心交易場景的銀行。

作為植根于北京深厚土壤的本地企業,北京銀行發展23年來始終立足于“服務首都經濟、服務中小企業、服務市民百姓”的發展定位,堅持差異化、特色化發展道路,相繼完成“更名引資、走出區域、發行上市、國際化發展”等重大戰略突破,實現了一家商業銀行從小到大、由弱變強、鳳凰涅槃般的歷程。

加快金融科技創新能力布局

北京銀行始終堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,深入貫徹落實黨的十九大和2019年全行工作會議精神,堅持穩中求進工作總基調,堅持高質量發展主線,堅持守住風險底線,加快金融科技創新能力布局。

首先,IT治理體系持續完善。北京銀行量化監控手段,優化管理環節,提高科技管理效能。推行科技服務承諾機制,創新項目管理移動工具,顯著提升流程效率,鞏固科技服務成果。擴大敏捷開發范圍,提升開發項目交付能力,提高系統迭代效率與交付質量。優化科技研發管理機制,增強金融科技創新研究與應用。進一步加強風險控制,提升風險防范能力。

其次,金融科技創新能力全面提速。北京銀行將科技研發成果與業務一線需求緊密對接,擴寬金融科技業務應用領域。深耕客戶旅程,打造以“隨人、隨時、隨地、隨需”為標準的“智能金融”產品服務模式。通過深度數據挖掘,增加交叉銷售機會,提升跨渠道協同效應。加快產品場景創新,優化整合平臺,全面開啟移動業務“霸屏時代”,促進金融科技創新成果向手機端轉化融合,有力支撐金融科技與移動線上業務經營的深度融合。

第三,智能時代金融科技產品價值不斷釋放。北京銀行持續發揮工匠精神,研發“營銷、風控、指數、資訊”等大數據服務產品,孵化營銷、風控、運營機器學習模型。開展理財推薦、知識圖譜、風險濾鏡等研發項目,助力數字化轉型,為人工智能發展奠定平臺基礎。積極推進人工智能技術在業務場景的應用和落地,研發信用風險預測模型、客戶價值挖掘模型;對接手機銀行,利用大數據“智能營銷顧問”產品,實現“千人千面”、“猜你喜歡”等智能營銷場景。促進“傳統業務+互聯網”模式創新,不斷豐富業務場景,助力普惠金融新發展。

第四,科技基礎設施加快升級。基礎設施建設是實現可持續發展的根基,北京銀行長遠規劃科技發展戰略布局,加速推進順義科技研發中心建設,保障全行科技研發能力持續滿足未來長期發展要求。同步構建穩健高效的運營體系,實現從主動運維向智能運維的飛躍。

與此同時,北京銀行始終堅持底線思維,筑牢安全根基,堅持創新與風控并重的發展理念。通過不斷完善網絡安全組織架構,加強制度的執行與監控,引入互聯網態勢感知安全技術等實現網絡安全的常態化、科學化管理,為全行金融科技創新和數字化轉型保駕護航。

第五,以科技公司方式實現體制機制創新突破。當前,銀行科技產品和服務的供給方已逐步發展演變成為銀行的競爭對手。創新發展所需要的科技基礎能力和基礎設施,必須堅持自主可控,必須堅持掌握核心競爭力。

金融科技創新再下一城

2019年5月16日,北銀金融科技有限責任公司揭牌儀式在北京銀行大廈舉行,成為城商行首家銀行系金融科技公司,標志著北京銀行積極把握數字轉型的戰略機遇,積極響應國家服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革的指導思想,再次邁出堅實穩健的步伐。

在業內人士看來,北京銀行發起設立金融科技公司正是全行金融科技創新能力整體布局中守正出奇的一步,也是數字化轉型戰略的又一重大舉措。金融科技公司更加靈活的機制體制優勢,能夠激發科技能力提升,催生金融科技創新成果;市場化的管理運作模式,能夠更好地集中資源力量突破關鍵領域,提升科技創新效能,助推傳統銀行實現新舊動能轉換,更好地服務銀行金融科技轉型。

據悉,北銀金融科技有限責任公司坐落于高科技企業云集的北京市海淀區,特殊的區域優勢、政策優勢和環境優勢,更增添了綜合資源競爭實力。公司集先天的金融基因、創新的發展理念和開放共贏的合作姿態于一身,發展思路與規劃從三大層面展開。同時,充分發揮科技公司創新機制優勢。以科技公司為載體,建立市場化科技人才管理機制,形成多元化獎勵機制,加快推動核心技術領域“創新型、專家型、復合型”人才培養。

另外,北銀金融科技有限責任公司致力于持續提供金融科技新動能。借助金融科技技術,通過整合多方資源、信息集成共享,構建客戶平臺、產品平臺和數據聚合平臺等,服務銀行業綜合化經營,助力銀行各業務協同發展,實現將科技能力向社會輸出。

第三,公司形成金融科技能力輸出新模式。聚焦金融科技技術研究,形成一批服務于銀行業金融機構的創新型產品,為銀行提供一系列高效率、低成本的基礎設施及解決方案,真正實現“科技創新推動價值創造”。

北銀金融科技有限責任公司將充分發揮北京銀行企業文化和技術積淀的先天優勢,廣泛吸收前沿科技與金融服務完美融合的成功經驗,深耕金融科技前沿,通過大數據、云計算、人工智能、生物識別、區塊鏈、物聯網等創新技術,為中小銀行、企業和互聯網用戶提供數字化、智能化、全方位金融科技綜合服務。同時,將繼續在智慧金融領域創新實踐,全面圍繞“智慧銀行”體系建設,創新激發企業動能,以產品研發豐富渠道,以科技手段整合資源,以更加開放、共享的形式向同業和市場提供科技能力輸出,不斷延伸金融科技的服務范圍,推動傳統商業銀行變革,成為業務發展的引領者、科技創新的推動者、金融科技的實踐者、人才隊伍的凝聚者,向“智慧銀行”的目標砥礪奮進,傾力打造“金融+科技”的成功典范。

“明者因時而變,知者隨事而制”。北京銀行相關負責人表示,北京銀行將始終堅持科技創新引領業務發展,以“科技興行”筑牢發展根基,以“科技強行”支撐跨越發展,以“科技引領”凝聚數字化轉型動能,讓金融科技的創新成果更好地服務實體,惠及大眾,造福社會,為北京金融科技發展建設貢獻力量。(簡寧)

編輯:劉春燕 主編:陳鋒


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